loading...

إقتصاد مصر

«الملك والقمة» أسلحة «بنك مصر» في المنافسة على «شهادات الادخار»

بنك مصر

بنك مصر



تختلف أسعار الفائدة على شهادات الادخار من بنك إلى آخر، لكنها فى النهاية تظل مرتبطة بسعر الفائدة، الذى يحدده البنك المركزي.

وشهادات الادخار، هى شهادات تصدرها البنوك بعائد ثابت سواء أكان شهريا أو ربع سنوى أو نصف سنوى أو سنويا، وتبدأ مدتها من سنة، أو سنة ونصف، أو 3 سنوات وحتى 10 سنوات.

وشهدت خريطة أسعار الفائدة تغييرًا ملحوظًا عقب قرار المركزى بخفض أسعار الفائدة فى فبراير الماضى بنسبة 1%.

وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي تخفيض سعر الفائدة، لأول مرة، منذ قرار تعويم الجنيه في نوفمبر2016، لتصل إلى 17.75% على الإيداع، و18.75% على الإقراض، ثم تخفيضها مرة أخرى فى مارس الماضى بنسبة 1% أيضًا، لتصل إلى 16.75 و17.75% على الترتيب.

اقرأ أيضًا: بعد تجاوزه 44 مليار دولار.. كيف تطور الاحتياطي النقدي خلال عام؟ 

وعقب قرار خفض الفائدة، قررت البنوك خفض الفائدة على شهادات الادخار، كما تم إلغاء شهادات ذات العائد 20% فى كل البنوك الحكومية.

ويقدم بنك مصر باقة من شهادات الادخار متعددة المزايا، تناسب جميع المستويات والفئات من حيث المدة والقيمة، وذلك بالعملة المحلية والعملة الأجنبية، وفقا لما يلى:

- شهادات ادخار بالجنيه المصرى.

شهادة الملك:

- مدتها سنة.

- يصرف العائد كل 3 شهور، اعتبارًا من اليوم التالي من قيام العميل بشراء الشهادة، ويتم إضافة العائد تلقائيا إلى حساب العميل الجاري أو إلى حساب التوفير، ويمكن للعميل أن يقوم بصرف العائد بطاقات الخصم الفورية.

- سعر فائدة 17%، وهو أعلى عائد.

- يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 3 أشهر مع تطبيق نسب الخصم المقررة.

- يمكن للعميل الحصول على قرض بضمان الشهادة.

اقرأ أيضًا: بتمويل يصل إلى 150 ألف جنيه.. قرض «الزفاف» من بنك الاستثمار العربي 

شهادة القمة:

- مدتها 3 سنوات

- يصرف العائد شهريًا، اعتبارًا من اليوم التالى من قيام العميل بشراء الشهادة.

- سعر الفائدة 16%.

- تجدد تلقائيا بعد انتهاء أجلها.

- يمكن للعميل استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر.

- يبلغ الحد الأدنى للاكتتاب فيها 1000 جنيه ومضاعفاتها.

- يسمح البنك بالاقتراض بضمانها حتى 90% من قيمتها.

الشهادة المتزايدة:

- الشهادة اسمية ذات عائد تصاعدي بالعملة المحلية، مدتها 10 سنوات غير قابلة للتجديد.

- تصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين فقط، ولا يجوز التنازل عنها.

- تصدر الشهادة بفئة تبدأ بـ1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

- تاريخ إصدار الشهادة هو تاريخ بداية الشهر التالي لتاريخ شراء الشهادة.

- معدل العائد سنوي تصاعدي يبدأ من 9.75% حتى 12%، ويصرف كل 6 شهور.

- إمكانية الاسترداد بعد مرور عام مع إمكانية استرداد كامل مبلغ الشهادة بعد مرور الثلاث سنوات الأولى بدون أى خصومات.

- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.

الشهادة الخمسية ذات العائد السنوى:

- الشهادة اسمية، ومدتها 5 سنوات قابلة للتجديد.

- تاريخ إصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء، ويعتبر أساسًا لاحتساب تواريخ استحقاق العائد.

- تصدر الشهادة بالفئات التالية: 1000 - 5000 - 10000 جنيه.

- لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.

- في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق، يحتسب عائد مسترد وفقًا لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك، ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

اقرأ أيضًا: بـ1000 جنيه.. افتح وديعة ادخارية فى البنك الأهلى بعائد 9.5% 

شهادة الاختيار بالجنيه المصرى "المبلغ المستحق فى نهاية المدة من اختيارك":

- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعية بفئات 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها، يدفع العميل قيمة شرائية محددة مخصومة، ويحصل على القيمة الأسمية في تاريخ الاستحقاق

- معدل عائد تنافسي مركب يبدأ من تاريخ إصدار الشهادة، ويصرف في نهاية المدة مع القيمة الشرائية المدفوعة، بحيث يحصل العميل على القيمة الأسمية في تاريخ الاستحقاق.

- تاريخ إصدار الشهادة هو تاريخ بداية الشهر التالي لتاريخ الشراء.

- يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادة حتى 90% من قيمة الشهادة الشرائية.

- طرح الشهادة من خلال إصدارين 5 و10 سنوات.

شهادة الضمان:

- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط لمدد (3 أو5 أو 7) سنوات.

- فئات تبدأ من 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

- يتم تحديد سعر عائد الوعاء الادخاري لجميع المدد في بداية أول يوم عمل من كل شهر.

- عدم انخفاض سعر العائد الذي يحصل عليه العميل عن الحد الأدنى المضمون للشهادة طوال فترة الإصدار.

- استفادة العميل بالحد الأدنى المضمون أو العائد المتغير أيهما أعلى لنفس الإصدار.

- إمكانية شراء الشهادات في أي يوم عمل خلال النصف الأول من الشهر مع احتساب العائد، بدءًا من النصف الثاني من الشهر.

- إضافة العائد للحساب الجاري أو التوفير تلقائيا.

- لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.

- يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

شهادة التميز:

- عائد متميز بالجنيه المصري، اعتبارًا من تاريخ شراء الشهادة يصرف العائد كل 3 أشهر.

- تصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين.

- تجدد تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق ما لم يرد من العميل خلاف ذلك.

- العائد المتعاقد عليه ثابت طوال مدة الشهادة.

- مدة الشهادة 3 سنوات.

- فئة الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.

- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

- يمكن استرداد قيمة الشهادة بعد مضى 6 شهور.

- شهادات ادخار بنك مصر بالعملات الأجنبية

شهادات الادخار الدولارية:

- الشهادة اسمية ولا يجوز التنازل عنها.

- فئاتها: 500، 1000، 5000، 10000 دولار أمريكي.

- مدة الشهادة 3 سنوات.

- يصرف العائد كل 6 شهور.

- يمكن استرداد الشهادة بكامل قيمتها في أي وقت وفقًا لقواعد الاسترداد المنظمة لذلك.

الشهادة المتزايدة بالعملة الاجنبية:

- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعية والأشخاص الاعتبارية لمدة 10 سنوات غير قابلة للتجديد.

- تبدأ الشهادة بفئات 500 دولار أمريكي أو يورو ومضاعفاتها.

- معدل عائد سنوي تصاعدي.

- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

- يتم صرف العائد كل (شهر- 3 شهور – 6 شهور – سنة) مع إضافة العائد تلقائيا إلى الحساب الجاري أو التوفير.

- معدل استرداد بشروط تنافسية، حيث يمكن استرداد كامل قيمة الشهادة بدون أي خصومات بعد مرور فترة زمنية معينة من تاريخ الإصدار.

شهادة بلادى الدولارية لمدة سنة:

- سعر العائد ثابت 3.5%.
- الحد الأدنى لشراء الشهادة 100 دولار أمريكي ومضاعفاتها.
- عائد سنوي يصرف كل 6 شهور، اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
- لا يجوز استرداد قيمة الشهادة طوال فترة سريانها.
- تصدر هذه الشهادة للأفراد الطبيعيين المصريين المقيمين بالخارج بأسمائهم الشخصية ولأبنائهم القصر.
 

شهادة المايسترو بالجنيه المصري:

-الشهادة  اسمية ولا يجوز التنازل عنها وغير قابلة للتجديد

-تصدر هذه الشهادة للأفراد الطبيعيين فقظ سواء المقيمين بالداخل او الخارج بأسمائهم الشخصية ولأبنائهم القصر.

-الحد الأدنى لشراء الشهادة: 500 جنيه مصري ومضاعفاتها.

-مدة الشهادة 3 سنوات.

-لا يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات

-العملات التي يمكن التنازل عنها: جميع العملات الأجنبية والعربية بخلاف الجنيه المصري وكسر المبلغ يرحل لحسابكم طرفنا بعد شراء الشهادة

-عائد ثابت طوال مدة الشهادة 15 % سنويا.

-يصرف كل 3 شهور اعتباراً من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.

-لا يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل مضي 6 شهور اعتبارا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
 

شهادة الثبات الدولارية:

- مدة الشهادة 3 أو 5 سنوات قابلة للتجديد.

- الشهادة اسمية تصدر بمبلغ 100 دولار أمريكي ومضاعفاتها.

- أعلى عائد تنافسي بالسوق يصل إلى 4.25% لمدة 3 سنوات، 5.25% لمدة 5 سنوات.

- سعر العائد ثابت طوال فترة الشهادة ولا يتأثر بتذبذب أسعار السوق.

- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بما يوازى 90% من قيمة الشهادة بذات عملة الشهادة.

- يصرف العائد كل 3 شهور.

- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا للحد الأدنى لفئة إصدار الشهادة ومضاعفاتها، ووفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.